سود مرکب ، معجزه سرمایه‌گذاری !
قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را چگونه به‌دست آورده‌اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …
سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری
در ابتدای کار بهتر است این سوال را از خودمان بپرسیم که آیا همه ثروتمندان، ثروت خود را از راه‌هایی که به آنها اشاره شد مثل میراث والدین، شانس و … به دست آورده‌اند؟!
به نظر من پاسخ این سوال قطعا منفی است!
تعداد بسیار زیادی از ثروتمندان هستند که با تلاش خود و رشد مستمر توانسته‌اند این موفقیت‌ها را کسب کنند و به استقلال مالی برسند. و در واقع ثروتمندان خودساخته نامیده می‌شوند.اما چگونه؟
چگونه ممکن است طی تنها چند سال، میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار ثروت به دست آورد؟! اصلا چنین چیزی امکان‌پذیر است؟!
پاسخ‌های متعددی می‌توان برای این سوال یافت. اما یک موضوع تقریبا در میان همه ثروتمندان خودساخته مشترک است :
“سرمایه گذاری”
همانطور که در مقاله سرمایه‌گذاری اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری در لغت یعنی “قرار دادن سرمایه در جایی برای کسب منفعت” ! و احتمالا شما هیچ میلیاردری را پیدا نکنید که به نحوی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده باشد!
اهمیت سرمایه‌گذاری
اما اهمیت سرمایه‌گذاری در چیست؟ آیا مفهومی با نام معجزه سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ شاید همه ما مقداری از درآمد خود را در بانک، مسکن و املاک، طلا، ارز، بورس و یا جاهای دیگری مثل کسب‌وکار شخصی خودمان، سرمایه گذاری کرده باشیم… اما تفاوت ما با میلیاردرها در کجاست؟
اجازه دهید مثالی را مطرح کنیم:
فرض کنید فردی ۲ میلیون تومان پول در یک حساب فرضی دارد و پول خود را در جایی سرمایه‌گذاری می‌کند. و فرض کنید این فرد توانایی کسب ماهانه ۵٪ سود را دارد. لذا می‌تواند ماهانه ۱۰۰ هزار تومان درآمد کسب کند! (توجه کنید که ۵% از ۲ میلیون تومان برابر با ۱۰۰ هزار تومان است!)
شاید بگویید که خب ۱۰۰ هزار تومان که عدد زیادی نیست. بله کاملا درست است … حق با شماست! در نگاه اول این گونه به نظر می رسد!
اما ببینیم اگر این فرد، “ درآمد به دست آمده را دوباره در حساب خود قرار داده و مسیر سرمایه‌گذاری را با سودهای حاصله ادامه دهد “، چه اتفاقی می‌افتد.
این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است!
با توجه به جدول بالا و با محاسباتی کاملا ساده مشاهده می‌کنیم که به ترتیب با کسب ماهانه ۵٪ و یا ۶٪ سود و سرمایه اولیه ۲ میلیون تومانی، پس از تنها ۱۵ سال، این سرمایه به ترتیب به ۱۳ و ۷۲ میلیارد تومان می‌رسد. توجه کنید تنها با ۲ میلیون تومان سرمایه، این ارقام به دست آمده‌اند! اگر سرمایه اولیه شما به جای ۲ میلیون تومان، ۲۰ میلیون تومان باشد، اعداد بالا به ترتیب ۱۳۰ و ۷۲۰ میلیارد تومان خواهد بود!
اما اگر ثروتمند شدن به همین سادگی است، چرا باز هم تعداد افراد فقیر انقدر زیاد است ؟!؟!
جلوی پیشرفت سود مرکب را نگیرید!
در مثال قبلی گفته شد که سود به دست آمده در سال اول را باید برای سال بعد به مبلغ ابتدایی اضافه کرده و وارد روند سرمایه‌گذاری خود کنیم. یعنی به جای برداشتن سود سرمایه‌گذاری، سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنیم.
در واقع افراد ثروتمند نه تنها سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را دوباره سرمایه‌گذاری می‌کنند، بلکه همواره مبالغی را از خارج این فرایند به آن تزریق می‌نمایند. و این عملِ هوشمندانه باعث افزایش سرعتشان در کسب ثروت میشود.
ما چه بلایی بر سر سود مرکب می‌آوریم؟
معمولا افراد وقتی سود خوبی از یک فعالیت اقتصادی کسب می‌کنند (مثل فروش یک زمین که سال‌ها پیش خریده‌اند و یا کسب سود زیاد از یک کار موقت)، درآمد خود را به‌جای سرمایه‌گذاری مجدد در همان کسب و کار، صرف خرید کالاهای غیرضروری (مثل اتومبیل، اثاث منزل و …) می‌نمایند. و به همین دلیل روند رشد سریع خود را کند کرده و هیچ گاه به مبالغ خارق‌العاده‌ای که گفته شد نمی‌رسند.
- سودهای بزرگ (Big Benefits)
- سود مرکب (Compound Interest)
- سود غیر نمایی (Interest – No Compound)
- اصل سرمایه (Principal)
در سال‌های اول از سود مرکب ناامید نشوید!
در جدول بالا می‌بینیم که در سال‌های ابتدایی روند افزایش ثروت و دارایی بسیار کند است. مثلا در مثال قبلی ما و در ماه‌های اول و دوم سود به دست آمده ۱۰۰ هزار تومان و ۲۰۵ هزار تومان هستند (!)، و سودهای بسیار بالا در سال‌ها و ماه‌های بعدتر رقم خورده‌اند.
بیایید در اینجا به یک سوال مهم پاسخ دهیم!
به نظرتان چرا تعداد ثروتمندان خیلی‌خیلی کمتر از فقراست؟ و تعداد افرادی که به استقلال مالی رسیده‌اند، بسیار کمتر از افرادی است که همواره در حال گرفتاری‌های مالی هستند؟! (طبق آمار کمتر از ۱% کل جمعیت جهان را ثروتمندان تشکیل می دهند.)
پاسخ همین جاست! در سال‌های ابتدایی که سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری ناچیز هستند، افراد زیادی ناامید و مایوس شده و از ادامه دادن این مسیر باز می‌مانند. تنها کسانی که با ایمان قوی و انگیزه و پشتکار این مسیر را ادامه داده و در این راه صبور باشند می‌توانند به ثروت‌های سرشار دست پیدا کنند!
سرمایه‌گذاری + صبر + انگیزه + پشتکار + سود مرکب ⇔ موفقیت مالی
پس دریافتیم که سرمایه‌گذاری شاید به خودی خود منجر به ثروتمند شدن افراد نشود! بلکه توجه به این نکات بسیار ساده اما مهم، می‌تواند به نوعی تفاوت‌ها را رقم بزند.
چکیده مطلب:
در مطالب قبلی تا حدودی با تعریف و اهمیت موضوع سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. (برای مطالعه بیشتر، مقالات سرمایه‌گذاری و راز موفقیت مالی پیشنهاد میشود.)
در این مقاله نیز از زاویه‌ای دیگر به اهمیت و معجزه سرمایه‌گذاری پرداخته شد. در نظر گرفتن این اصل مهم یعنی افزایش نمایی سرمایه با سرمایه‌گذاری مجدد سود کسب شده (که در دانش مالی به “سود مرکب – در لاتین compound interest” موسوم است) به شما کمک خواهد کرد تا به یک ثروتمند خودساخته تبدیل شوید. همچنین مشخص شد اگر سرمایه‌گذاری، کمی هوشمندانه و با پشتکار و صبر همراه شود، دستیابی به استقلال و موفقیت مالی بسیار ساده خواهد بود. سرمایه‌گذاری نیز مانند تمام علوم دیگر نیاز به مطالعه، تأمل و دانش دارد تا تفکر غالب شما شکل گیرد و به سادگی شما را به سمت ثروت رهنمون کند. در این هنگام همواره پول برای شما کار خواهد کرد و نه شما برای پول!
به قول انیشتین : ” به نظر من سود مرکب هشتمین مورد از عجایب هفتگانه جهان است!“
سود مرکب در بورس | جذب چند برابری سود از سود مرکب
ثروتمند شدن دغدغه بی پایان جامعه بشریت است اما مسئله اینجاست که ثروت یک شبه و بدون داشتن ذکاوت و هوشمندی لازم به دست نمی‌آید. حتما تا کنون با عبارت معجزه سود مرکب برخورد کرده‌اید. سود مرکب یکی از هوشمندانه‌ترین روش‌ها جهت ثروتمند شدن است. استراتژی سود مرکب روشی است جهت به دست آوردن سرمایه‌های کلان، اگر که به زمان ایمان داشته باشید. قوانین حاکم بر عصر حاضر ما به این شکل است که انسان برای ثروتمند شدن نمی‌تواند تنها به کار کردن ساده اکتفا کند. برای به دست آوردن ثروت، باید بدانیم که چگونه سرمایه خود را چند برابر کنیم. اینکه سود مرکب چه مفهومی دارد و چرا از آن به عنوان معجزه یاد میشود، مفاهیمی است که ما قصد داریم در این مقاله به آن بپردازیم.
سود مرکب چیست؟
انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پا برجاست. سود مرکب ، سود ترکیب شده و مضاعف است. می‌توان برای درک بهتر از سود مرکب به ضرب‌المثل (پول، پول می‌آورد) اشاره کرد. این روش به شما کمک می‌کند تا سرمایه در حال گردش خود را افزایش دهید. سود مرکب زمانی اتفاق می‌افتد که شما در هر دوره برداشت سود، آن سود را به سرمایه اولیه خود اضافه کنید و این روند را در یک بازه زمانی مشخص ادامه دهید، به همین ترتیب با زیاد شدن سرمایه اولیه سود دوره‌های بعدی نیز افزایش می‌یابد. این روند به صورت تصاعدی ادامه پیدا می‌کند و در نهایت موجب به دست آمدن سرمایه قابل توجه‌ای میشود. پس، سود مرکب عبارت است از؛ اصل سرمایه به علاوه سود ساده و سودی که به سود سرمایه تعلق می‌گیرد.
به عنوان مثال؛ فرض کنید که یک سرمایه‌گذار یک میلیون تومان سرمایه اولیه دارد و آن را با سود 20% در ماه سرمایه‌گذاری کند و هر ماه 20% سود دریافت کند. اگر از سرمایه و سود آن برداشت نداشته باشد بعد از پنج ماه پولش دو برابر میشود. یعنی، یک میلیون اصل سرمایه و یک میلیون سود سرمایه که در مجموع دو میلیون میشود.
حال، سرمایه‌گذار دیگری را در نظر بگیرید که همان یک میلیون تومان را با سود 20% در ماه سرمایه‌گذاری می‌کند و بعد از یک ماه که پولش یک میلیون و دویست هزار تومان شده است، مجددا مجموع یک میلیون دویست را سرمایه‌گذاری می‌کند. یعنی، سود را به اصل سرمایه اضافه می‌کند و مجددا سرمایه‌گذاری می‌کند. اگر همین روند را در طی پنج ماه ادامه دهد و هر ماه سود پول را به سرمایه خود اضافه کرده و مجددا سرمایه‌گذاری کند، بعد از پنج ماه مجموع پول این سرمایه‌گذار حدود دو میلیون و پانصد هزار تومان میشود. یعنی پانصد هزار تومن بیشتر از سرمایه‌گذار اول سود می‌کند. در واقع، این پانصد هزار تومان حاصل سود مرکب است که از سود، سودها به دست آمده است.
از سود مرکب تحت عنوان بهره مرکب و بهره بر سود نیز یاد میشود. برای استفاده از سود مرکب میتوانید در بخش‌هایی همچون صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک ، خودرو و … سرمایه‌گذاری کنید.
فرمول محاسبه سود مرکب
برای محاسبه سود مرکب در بورس، فرمول‌های متعددی وجود دارد که تمامی آنها نیز درست عمل می‌کنند. اما، ما برای محاسبه سود مرکب، این فرمول‌ها را به شما پیشنهاد می‌دهیم، چرا که از پیچیدگی کمتری متناسب با فرمول‌های دیگر برخوردار هستند.
P= اصل سرمایه
i= نرخ سود سالیانه اسمی بر حسب درصد
n= تعداد دوره‌های ترکیب
محاسبه سود مرکب به این صورت است که؛ اصل سرمایه اولیه و سود حاصل از آن در یک بازه زمانی مشخص منهای مجموع مبلغ سپرده در زمان حال
(برای محاسبه سود مرکب کلیک کنید)
* دقت داشته باشید که، هرچه عدد n (تعداد دوره‌های ترکیب یا به عبارت دیگر زمان سرمایه‌گذاری شما) بیشتر باشد، عدد سود شما بیشتر خواهد بود. این افزایش رقم به این دلیل است که، تعداد دفعات مرکب شدن سرمایه بیشتر بوده است.
فرمول دیگری که برای محاسبه سود مرکب وجود دارد فرمول زیر است:
A= کل مبلغ حاصل از سرمایه‌گذاری
P= سرمایه اولیه
r= نرخ سود سالیانه به اعشار
n= تعداد دفعاتی که سود در طی سال مرکب میشود
nt= زمان یا تعداد سال
شما با این فرمول سرمایه اولیه خود را از کل مبلغ جدا می‌کنید و تنها سود حاصل از سرمایه گذاری را محاسبه می‌کنید.
با استفاده از این فرمول ها میتوانید به صورت دستی میزان سود مرکب را محاسبه کنید ولی جهت سهولت بیشتر به شما توصیه می‌کنیم که از نرمافزارهای محاسبه سود مرکب استفاده کنید.
باید در نظر داشته باشید که، همانطور که در بازار بورس، سود مرکب وجود دارد، ضرر مرکب هم نیز وجود دارد. پس، اگر سهامی که به روش سود مرکب روی آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید متحمل ضرر شود، منطقی است که شما هم با ضرر مواجه شوید که این ضرر، ضرر مرکب است. در واقع، همانطور که سود مرکب از کل موجودی (اصل سرمایه + سود سرمایه) حساب میشود، ضرر مرکب نیز از کل موجودی (اصل سرمایه + سود سرمایه) کسر میشود و به کل موجودی تا آن روز تعلق می‌گیرد.
ایجاد سود مرکب
ایجاد کردن یک سود مرکب شرایط مختص به خود را دارد. برای ایجاد یک سود مرکب ابتدا معجزه اثر مرکب در بورس باید دارایی داشته باشیم که برای مرکب شدن آن را به کار بگیریم. سپس، باید درآمدی داشته باشیم تا زمانی که سرمایه ما در حالت خواب است برایمان سودآوری کند و این سود را نیز بتوانیم در کسب و کار فعلی خود سرمایه‌گذاری کنیم تا در کسب ثروت پیشرفت کنیم. برای ایجاد سود مرکب می‌توان به دو روش اشاره کرد:
ایجاد سود مرکب با استفاده از سرمایه های کوچک
یکی از آسان‌ترین روش‌ها برای ایجاد یک سرمایه‌گذاری مرکب، استفاده از سرمایه‌های اولیه کم است. در این روش، ابتدا باید فرد سرمایه‌ای هرچند کوچک را تهیه کند و سپس، با استفاده از روش سود مرکب میزان سرمایه اولیه را که از طریق ایجاد کسب و کار جدید یا از راه‌های دیگر به دست آورده‌اند، برابر کند. سپس، بعد از گذراندن بازه زمانی مشخصی سرمایه اندک آن فرد تبدیل به یک سرمایه چشمگیر میشود. باید دقت داشته باشید که، هرچه سرمایه اولیه شما کمتر باشد، باید چشم‌انداز بلندتری را برای کسب سودهای کلان داشته باشید.
سود مرکب در بورس
همانطور که می‌دانید، با سرمایه‌گذاری در بانک نمی‌توانید سود مرکب دریافت کنید. چرا که، اگر بانک‌ها از این روش برای سوددهی استفاده کنند به سرعت ورشکست خواهند شد. اما اگر فرد دانش کافی داشته باشد، می‌تواند با خرید و فروش در بازار بورس به سود مرکب برسد. به این صورت که، هربار سودی را که از فروش سهام به دست می‌آورید به سرمایه اولیه خود اضافه کرده و اقدام به خرید سهام دیگری بکنید. اینگونه سرمایه خود را با استفاده از روش سود مرکب در بورس چند برابر می‌کنید. پس می‌توان گفت که، یکی از بسترهای سود‌ده و مطمئن برای ایجاد سود مرکب بازار بورس است.
* جهت دریافت اطلاعات بیشتر برای سرمایه‌گذاری در بورس اینجا کلیلک کنید.
نحوه استفاده از سود مرکب
همانطور که قبلا هم گفتیم، سود مرکب روشی برای چند برابر کردن سرمایه است. به این صورت که، شما از سود سرمایه اولیه خود نیز سود دریافت می‌کنید. برای استفاده از سود مرکب باید چند نکته را در نظر بگیرید.
- ابتدا باید در نظر داشته باشید که برای ایجاد یک سود مرکب باید یک سرمایه و سود پایدار وجود داشته باشد. وجود درآمد پایدار و اضافه شدن آن به سرمایه اولیه موجب افزایش سرمایه میشود. پس، این روش برای سرمایه‌های متغیر و سودهای مقطعی مناسب نیست و بی‌نتیجه می‌ماند.
- مسئله بعدی که باید در نظر بگیرید این است که، نتیجه سود مرکب در دراز مدت نمایان میشود. در واقع، هر چقدر در این نوع سرمایه‌گذاری پایداری و صبر بیشتری داشته باشید، نتیجه بهتری دریافت می‌کنید.
- نکته اساسی و بسیار مهم این است که، نباید به هیچ‌وجه به سرمایه اولیه و سودهای حاصل از آن دست بزنید. این امر اساسی‌ترین نکته سود مرکب است.
علاوه بر نکات ذکر شده باید دقت داشته باشید که، چه سرمایه اولیه شما اندک باشد و چه زیاد، شما باید به سهمی که روی آن سرمایه‌گذاری می‌کنید، دقت کنید. چرا که، اگر سرمایه‌گذاری مناسبی انجام ندهید سودی جهت مرکب کردن وجود نخواهد داشت، در نتیجه متحمل زیان خواهید شد.
اهمیت سود مرکب نسبت به سود ساده
در واقع، از نظر محاسبه‌ای دو نوع سود وجود دارد : سود ساده و سود مرکب
- سود ساده = اگر بازدهی تنها بر روی اصل سرمایه باشد، این نوع سوددهی، سود ساده است.
- سود مرکب = اگر بازدهی سود، هم بر اصل سرمایه و هم بر سود حاصله از سرمایه باشد، این نوع سوددهی، سود مرکب است که به آن سود از سود نیز می‌گویند.
حال که با مفاهیم سود ساده و سود مرکب آشنا شدید، قطعا متوجه این مسئله شدید که این دو نوع سوددهی کاملا ساختار متفاوتی دارند.
بارزترین ویژگی سود مرکب نسبت به سود ساده این است که، به علت افزایش تصاعدی سود در این روش، بهره بیشتری نسبت به سوددهی ساده به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. پس، سود مرکب نسبت به سود ساده دارای اهمیت بیشتری است و روند رسیدن به سرمایه کلان در سود مرکب سریع‌تر از سود ساده اتفاق می‌افتد. از دیگر دلایل اهمیت سود مرکب این است که، این روش برای هر میزان سرمایه‌ای مناسب است. پس، بدون در نظر معجزه اثر مرکب در بورس گرفتن محدودیت در سرمایه اولیه، حتی اگر شما سرمایه کمی هم داشته باشید، میتوانید از این روش استفاده کنید. هر چند در ابتدا شما سوددهی کمی از سرمایه خود دارید اما دلسرد نشوید، زیرا در دراز مدت و در اثر مرکب شدن سرمایه اولیه، شما سودهای بیشتری در آینده دریافت خواهید کرد. باید در نظر داشته باشید که، نکته کلیدی برای دریافت بهره‌هایی با نرخ‌های چشمگیر داشتن صبر است. پس به سرمایه خود زمان بدهید تا به سوددهی برسد. همانگونه که در کتاب اثر مرکب نوشته دارن هاردی نوشته شده است: تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود.
کلام پایانی
استفاده از سود مرکب نیاز به دانش و اطلاعات در این زمینه دارد. سود مرکب این امکان را برای شما فراهم می‌کند که علاوه بر افزایش سرمایه خود، از نرخ تورم نیز پیشی بگیرید. درست است که در ابتدا، مواجه با این مبحث به نظر آسان می‌آید اما باید دقت داشته باشید که، این روش دارای پیچیدگی‌ها و قوانینی است که اگر به آنها بی‌توجهی بشود قطعا با شکست در سرمایه‌گذاری خود مواجه می‌شوید. پس، به قوانین آن احترام بگذارید و فراموش نکنید که مهمترین عامل در این روش داشتن چشم‌اندازهای بلند مدت است. شما با فراگیری علم سود مرکب و داشتن صبر و هوشمندی میتوانید در افزایش سرمایه خود موفق عمل کنید.
اثر سود و زیان مرکب در خرید و فروش سهام در بورس
ممکن است شما هم شنیده باشید که اگر به عنوان مثال به اندازه ی 100 میلیون تومان سهام یک شرکت را خریداری کرده و این سهم 10 روز پشت سر هم در صف فروش (یعنی منفی 5 درصد) و با پر کردن حجم مبنا معامله شود، سرمایه شما 50% کم شده و به 50 میلیون تومان می رسد و از اینجا پولتان باید 100% رشد کند (دو برابر شود) تا ضرر شما جبران شود که این امر مستلزم زمان بسیار بیشتری می باشد. در این مقاله میخواهیم با توجه به مفهوم سود و زیان مرکب به شما با محاسبات ریاضی نشان دهیم که این حرف یک باور غلط است.
اثر سود و زیان مرکب
مفهوم سود و زیان مرکب را با ادامه ی مثالی که در بالا بیان کردیم، پی می گیریم. اگر 100 میلیون تومان از یک سهم خریداری کنید و قیمت پایانی آن سهم، ده روز پشت سر هم منفی 5 درصد باشد، جدول زیر دارایی شما در این سهم را در این ده روز نشان می دهد:
| دارایی شما | 100 میلیون تومان |
| روز اول (بعد از یک منفی پنج درصد) | 95 میلیون تومان |
| روز دوم (بعد از دومین منفی پنج درصد) | 90 میلیون و 250 هزار تومان |
| روز سوم (بعد از سومین منفی پنج درصد) | 85 میلیون و 737 هزار تومان |
| روز چهارم (بعد از چهارمین منفی پنج درصد) | 81 میلیون و 450 هزار تومان |
| روز پنجم (بعد از پنجمین منفی پنج درصد) | 77 میلیون و 378 هزار تومان |
| روز ششم (بعد از ششمین منفی پنج درصد) | 73 میلیون و 509 هزار تومان |
| روز هفتم (بعد از هفتمین منفی پنج درصد) | 69 میلیون و 833 هزار تومان |
| روز هشتم (بعد از هشتمین منفی پنج درصد) | 66 میلیون و 342 هزار تومان |
| روز نهم (بعد از نهمین منفی پنج درصد) | 63 میلیون و 24 هزار تومان |
| روز دهم (بعد از دهمین منفی پنج درصد) | 59 میلیون و 873 هزار تومان |
این محاسبات نشان می دهد که بر خلاف تصور خیلی ها وقتی قیمت پایانی سهم شما ده روز پیاپی و در هر روز 5 درصد کم شود، 50 میلیون ضرر نمی کنید و دارایی شما 59 میلیون و 870 هزار تومان خواهد بود. یعنی این که شما در واقع تقریبا 40% ضرر کرده‌اید نه 50 درصد.
به این اثر، سود و زیان مرکب می‌گوییم. مفهوم سود و زیان مرکب را با نمودار زیر نشان می دهیم:
این نمودار به این معنی است که سود یا زیان مرکب بر روی مبلغ جدید اثر می کند، یعنی اگر 100 میلیون شما یکبار 5 درصد منفی بخورد و به 95 میلیون برسد، منفی 5 دوم روی 95 میلیون تومان اثر می گذارد نه بر روی سرمایه اولیه تان و این دفعه دیگر از پول شما 5 میلیون تومان کم نمی شود و به جای آن مبلغ 4 میلیون و 750 هزار تومان کسر می گردد و این رویه همینطور ادامه پیدا خواهد کرد.
با توجه به مطالب بیان شده، سود مرکب هم مثل زیان مرکب است و هربار روی مبلغ جدیدتان سود اضافه می شود.
به عنوان نمونه، در مثال مورد بررسی برای اینکه ضرر شما جبران شود، چند روز باید قیمت پایانی سهام شما مثبت 5 درصد باشد؟ جدول زیر پاسخ به این پرسش می باشد.
| دارایی شما | 59 میلیون و 873 هزار تومان |
| روز اول (بعد از یک مثبت پنج درصد) | 62 میلیون و 867 هزار تومان |
| روز دوم (بعد از دومین مثبت پنج درصد) | 66 میلیون و 10 هزار تومان |
| روز سوم (بعد از سومین مثبت پنج درصد) | 69 میلیون و 311 هزار تومان |
| روز چهارم (بعد از چهارمین مثبت پنج درصد) | 72 میلیون و 776 هزار تومان |
| روز پنجم (بعد از پنجمین مثبت پنج درصد) | 76 میلیون و 415 هزار تومان |
| روز ششم (بعد از ششمین مثبت پنج درصد) | 80 میلیون و 236 هزار تومان |
| روز هفتم (بعد از هفمین مثبت پنج درصد) | 84 میلیون و 248 هزار تومان |
| روز هشتم (بعد از هشتمین مثبت معجزه اثر مرکب در بورس پنج درصد) | 88 میلیون و 460 هزار تومان |
| روز نهم (بعد از نه نهمین پنج درصد) | 62 میلیون و 883 هزار تومان |
| روز دهم (بعد از دهمین مثبت پنج درصد) | 97 میلیون و 527 هزار تومان |
| روز یازدهم (بعد از یازدهمین مثبت پنج درصد) | 102 میلیون و 404 هزار تومان |
این یعنی اگر به قیمت سهام شما یازده روز متوالی مثبت 5 درصد اضافه شود، ضرر شما جبران شده و کمی نیز وارد سود خواهید شد! درست است که از نظر درصدی، برای جبران یک زیان 40 درصدی، به 66 درصد رشد نیاز است، اما همانطور که مشاهده کردید،زمان جبران این ضرر تقریبا با زمان رسیدن به این زیان برابر می باشد.
پس محاسبات ما تا اینجا به شما نشان داد تصوری که در اول این مقاله داشتید اشتباه بوده است.
اکنون فرض کنید شما 100 میلیون تومان از یک سهم خریداری کرده و آن سهم 10 روز پشت سر هم 5% رشد کند. در این صورت چند درصد سود کرده‌ایم؟ بعد از این مثبت‌ها باید چند روز سهم در صف فروش معامله شود تا از سود خارج شویم؟
جدول زیر دارایی شما در این سهم را نشان می دهد:
| دارایی شما | 100 میلیون |
| روز اول (بعد از یک مثبت پنج درصد) | 105 میلیون |
| روز دوم (بعد از دومین مثبت پنج درصد) | 110 میلیون و 250 هزار تومان |
| روز سوم (بعد از سومین مثبت پنج درصد) | 115 میلیون و 762 هزار تومان |
| روز چهارم (بعد از چهارمین مثبت پنج درصد) | 121 میلیون و 550 هزار تومان |
| روز پنجم (بعد از پنجمین مثبت پنج درصد) | 127 میلیون و 628 هزار تومان |
| روز ششم (بعد از ششمین مثبت پنج درصد) | 134 میلیون و 9 هزار تومان |
| روز هفتم (بعد از هفمین مثبت پنج درصد) | 140 میلیون و 710 هزار تومان |
| روز هشتم (بعد از هشتمین مثبت پنج درصد) | 147 میلیون و 745 هزار تومان |
| روز نهم (بعد از نه نهمین پنج درصد) | 155 میلیون و 132 هزار تومان |
| روز دهم (بعد از دهمین مثبت پنج درصد) | 162 میلیون و 889 هزار تومان |
این یعنی بعد از این که سهمتان ده روز پشت سر هم 5% رشد کند، شما 62% در سود هستید. حال اجازه دهید حساب کنیم چند روز افت 5% نیاز است تا از سود خارج شوید:
| دارایی شما | 162 میلیون و 889 هزار تومان |
| روز اول (بعد از یک منفی پنج درصد) | 154 میلیون و 744 هزار تومان |
| روز دوم (بعد از دومین منفی پنج درصد) | 147 میلیون و 7 هزار تومان |
| روز سوم (بعد از سومین منفی پنج درصد) | 139 میلیون و 657 هزار تومان |
| روز چهارم (بعد از چهارمین منفی پنج درصد) | 132 میلیون و 674 هزار تومان |
| روز پنجم (بعد از پنجمین منفی پنج درصد) | 126 میلیون و 40 هزار تومان |
| روز ششم (بعد از ششمین منفی پنج درصد) | 119 میلیون و 738 هزار تومان |
| روز هفتم (بعد از هفتمین منفی پنج درصد) | 113 میلیون و 744 هزار تومان |
| روز هشتم (بعد از هشتمین منفی پنج درصد) | 108 میلیون و 64 هزار تومان |
| روز نهم (بعد از نهمین منفی پنج درصد) | 102 میلیون و 660 هزار تومان |
| روز دهم (بعد از دهمین منفی پنج درصد) | 97 میلیون و 527 هزار تومان |
پس هنگامی که شما در مقدار معینی سود یا زیان هستید و تعداد روزهای مشخصی برای رسیدن به آن سود یا زیان صرف شده باشد، برای جبران آن ضرر یا از معجزه اثر مرکب در بورس دست رفتن سود، تقریبا زمانی یکسان (با درصد هایی مساوی) مورد نیاز است و این چیزی جز اثر سود و زیان مرکب نیست.
نتیجه گیری
بعد از این مقاله، می دانید سود و زیان مرکب چیست و چه تاثیری روی دارایی شما می گذارد. پس فریب کسانی که قصد ترساندن شما را از ضررهای بازار دارند، نخورید. البته این به این معنی نیست که استراتژی معاملاتی یا حد ضرر ها و حد سودهای خودتان را رها کنید؛ این مقاله برای این است که شما بدانید اگر وارد ضرر شدید، ضرر شما می تواند تقریبا در مدت زمانی مشابه جبران شود.
سود مرکب در بورس چیست؟ ساده‌ترین روش برای محاسبه سود مرکب!
ساده‌ترین تعریف از سود مرکب در بورس عبارت و ضرب‌المثل قدیمی ” پول، پول می‌آورد ” است. درواقع زندگی و دنیای امروزی دنیایی نیست که بتوان با سخت کار کردن موفق شد. امروز ما باید هدفمند و هوشمند کارکنیم؛ یعنی در زمان کوتاه بهترین نتیجه را به دست بیاوریم. این هوشمندی در دنیای اقتصاد سود مرکب در بورس (هر بازار دیگر) نامیده میشود. انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پابرجا خواهد بود؛ اما این سود مگر چه‌کار می‌کند و چه فرایندی ایجاد می‌کند که اینگونه می‌تواند زندگی را تغییر دهد و یا لقب معجزه از استاد معجزه ساز دریافت کند؟
بیایید با یک آزمایش ساده در باب سود مرکب در بورس به این سؤال پاسخ دهیم. بین دو گزینه زیر شما کدام‌یک را انتخاب می‌کنید؟
۱- دریافت ۵۰ میلیون تومان پول نقد در اول ماه
۲- شروع پس‌انداز در اول ماه با ۵۰۰ تومان (تک تومانی!) و دو برابر شدن هرروز آن نسبت به‌روز قبل (روز اول هزار تومان – روز دوم دو هزار تومان و …) تا انتهای ماه
اگر گزینه یک را انتخاب کرده باشید، بهتر است که این متن و مقاله را تا انتها بخوانید. شاید به‌ظاهر ما در باب سود مرکب در بورس صحبت می‌کنیم؛ اما اینجا مسئله توضیح یک معجزه ریاضی است که می‌تواند در بخش بخش زندگی شما تأثیر بگذارد؛ اما اگر دانسته سراغ گزینه دو رفته باشید. پس عمق داستان را درک کرده‌اید. پس بهتر است به همان بخش انتهای این مقاله بروید و روش محاسبه سود مرکب سهام را نگاه کنید. شاید این فرمول بتواند نحوه گرفتن سود مرکب در بورس یا هر جای دیگر را برای شما راحت‌تر و سریع‌تر کند.(در ادامه فیلم تحلیل فاندامنتال ارز دیجیتال را هم ببینید)
سود مرکب در بورس، دست‌پخت خوشمزه زمان
اما سود مرکب در بورس چیست و چگونه کار می‌کند؟ به‌صورت کاملاً واضح باید گفت که سود مرکب در بورس یا در سایر بازارها سودی است که بر اساس اصلی پول + سود قبلی محاسبه میشود؛ یعنی اگر شما ۱۰۰ میلیون تومان در بورس داشته باشید و در ماه اول ۲۰ درصد سود کرده باشید شما صاحب ۱۲۰ میلیون تومان پول خواهید بود. حال اگر در ماه دوم نیز ۲۰ درصد سود کنید.(اگر نمیدانید که کدام بازار بیت کوین بهتر است یا بورس حتما این مقاله را بخوانید)
شما صاحب ۱۴۴ میلیون تومان پول هستید؛ اما اگر این سود تنها بر اصل پول شما محاسبه می‌شد. در ماه دوم شما صاحب ۱۴۰ میلیون تومان پول می‌شدید. این تفاوت ۴ میلیونی درواقع همان سود مرکب در بورس یا هر بازار دیگری محسوب میشود. حال اگر شما این داستان را در ماه‌های بعدی تکرار کنید به عددهای باورنکردنی می‌رسید.(در ادامه مقاله مفهوم لات lot راهم بخوانید)
داستان زندگی بسیاری از ثروتمندان جهان مانند وارن بافت و … دقیقاً از همین گذرگاه عبور کرده است. آنها با سرمایه‌ای کم شروع کردند و با پیوستگی در این مسیر بر آن افزودند. به بیان بهتر سود مرکب در بورس و بازارهای دیگر حاصل این است که شما سرمایه در گردش خود را بزرگ‌تر می‌کنید و هرچه این سرمایه در گردش بزرگ‌تر شود درواقع سود شما بیشتر میشود.
یک مثال ساده از سود مرکب در بورس این است که اگر شما بدانید که سرمایه‌گذاری در بازاری ۲۰ درصد سود خواهد داشت و این سود فرضاً یک سود قطعی است. آیا با ۱۰ میلیون تومان بیشتر سود خواهید کرد یا با ۲۰ میلیون تومان؟ مسلماً جواب ساده و روشن است.
در محاسبه سود مرکب نیز همین اتفاق ساده رخ می‌دهد؛ یعنی شما در هر دوره برداشت (پرداخت) سود، اگر آن را به اصل پول خود اضافه کنید، سود دوره بعدی بیشتر خواهد شد و این روند تصاعدی یا گلوله برفی بزرگ و بزرگ‌تر میشود و درنهایت به عددی می‌رسد که می‌توان آن را معجزه سود مرکب در بورس (هر بازار دیگر) نامید؛ اما معجزه‌ای شدنی و امکان‌پذیر به شرطی که به قدرت زمان ایمان بیاوریم و بگذاریم پول ما خودش برای ما کار کند و این زمان باشد که با مواد اولیه‌ای به نام سود مرکب در بورس برای ما غذایی خوشمزه از ثروت تهیه کند.
آیا سود مرکب در بورس فقط وجود دارد؟
احتمالاً متعجب شده باشید و این سؤال در ذهن شما نقش بسته باشد که چرا تنها از عبارت سود مرکب در بورس استفاده می‌کنیم و از مثال‌های دیگر مانند مسکن، ارز، طلا یا بانک استفاده نمی‌کنیم.
در مورد بانک باید گفت عملاً هیچگاه این سودمرکب اتفاق نمی‌افتد و این یک دلیل کاملاً مشخص دارد. اگر بانکی بخواهد برای یک مشتری خود سود مرکب محاسبه معجزه اثر مرکب در بورس کند تقریباً باید اعلام ورشکستگی کند. چراکه سوددهی بانک ضمانت دارد و باید بر اساس این ضمانت رفتار کند. (توصیه میکنم در ادامه مقاله ورود به بازار بورس جهانی را بخوانید)
ازاین‌رو سود پرداختی معمولاً به‌صورت جداگانه پرداخت میشود؛ اما شما میتوانید از بانک نیز سود مرکب بگیرید و آن با برگرداندن سود دریافتی روی اصل پول خود! البته ازآنجایی‌که سود سالانه بانک‌ها چیزی حدود ۲۰ درصد است، زمان طولانی‌تری را باید صبر کنید که با توجه به نوع تورم اقتصادی که داریم به نظر این زمان طولانی‌تر هم میشود!
اما در مورد سایر بازارها، این سود مرکب وجود دارد و شما به‌خوبی میتوانید آن را در بلندمدت و طی ۵ الی ۱۰ سال به‌خوبی درک کنید؛ اما بحث اصلی اینجاست معجزه اثر مرکب در بورس که این بازارها پویایی بورس را ندارند و درواقع به‌اندازه بورس شفاف هم نیستند.
ازاین‌رو سود مرکب شما کمتر محسوس میشود. از طرفی دیگر شما در بورس به‌صورت لحظه‌ای میتوانید میزان سودآوری خود را از زمان خرید محاسبه کنید و این به‌خودی‌خود داستان سود مرکب در بورس را جذاب می‌کند؛ اما ازنظر تکنیکالی و فنی هیچ فرقی در محاسبه سود مرکب در بورس با سایر بازارهای موازی وجود ندارد؛ اما نکته مثبت سایر بازارها نسبت به بازار بورس این است که هر چه این بازار سنگین‌تر باشد
مانند بازار مسکن یا طلا احتمال فروش شما کمتر میشود و این اتفاق باعث میشود که شما اصل پول و سرمایه خود را کاری نداشته باشید و ازآنجایی‌که عموماً بخشی از خانه یا طلا را نمی‌توان معجزه اثر مرکب در بورس فروخت، سود حاصل از آنها نیز در جریان قرار می‌گیرد و شما بیشتر در این بازارها سود مرکب را احساس می‌کنید. این خود نیز دلیلی است که باعث میشود ما بیشتر از سود مرکب در بورس صحبت کنیم تا شما را متقاعد کنیم دیدی بلند در این بازار داشته باشید و با هر تقه ای سهام خود را نفروشید.(میتوانید مقاله خریدوفروش حقوقی را بخوانید)
نحوه گرفتن سود مرکب در بورس و محاسبه آن چگونه است؟(فرمول سود مرکب)
اما بیایید سود مرکب در بورس در بورس را با اعداد و ارقام بسنجیم. به‌صورت کلی می‌توان فرمول‌های زیادی برای نحوه محاسبه سود مرکب در بورس پیدا کرد. نقطه مشترک تمام این فرمول‌ها این است که همه آنها بر پایه سرمایه اولیه، نرخ بهره، تعداد دوره پخش سود محاسبه می‌شوند. ازاین‌رو تقریباً می‌توان گفت همه آنها به یک نتیجه مشخص می‌رسند و تفاوت آنها در نحوه ساده‌سازی فرمول‌ها بر اساس نوع بازار است. برای محاسبه سود مرکب در بورس بهتر است از فرمول ساده زیر استفاده کنیم:
در این فرمول سود مرکب در بورس FV سرمایه نهایی، PV سرمایه اولیه، r نرخ بهره که باید بر اساس اعشار باشد (۵ درصد به‌صورت ۰٫۰۵) و n تعداد دوره پرداخت یا دریافت سود است. شما با استفاده از این فرمول ساده میتوانید به‌راحتی چندین ماه و سال و روز آینده را در بهترین حالت سوددهی محاسبه کنید.(در ادامه مقاله کاربرد طلا را هم مطالعه کنید)
این بهترین حالت سودمرکب در بورس، به شما هدفی رؤیایی می‌دهد که شما اگر به نیمی از آن‌هم برسید یعنی برد بزرگی به دست آورده‌اید. به‌طور مثال اگر شما سهامی به ارزش ۱۰ میلیون تومان داشته باشید و هرروز ۵ درصد سودآوری داشته باشید بعد از ۱۴ روز کاری، چیزی بیش از ۱۹ و نیم میلیون تومان سرمایه خواهید داشت..(حتما مقاله سبد سهام و محاسبه بازده سرمایه گذاری در بورس را هم مطالعه کنید)
معجزه اثر مرکب در بورس
برای اینکه بدون هیچ گونه زحمتی در درازمدت انقلاب عظیمی در زندگی خویش به وجود آورید، حتما مفهوم اثر مرکب در بورس را در این برگ نوشته دنبال کنید تا معجزه سود مرکب شما را غافلگیر سازد. شاید در وهله نخست مفهوم اثر مرکب در بورس خنده آور باشد و هیچ گونه توجهی به قدرت خارق العاده آن نشود، ولی با صبر در درازمدت می توان به یکباره زندگی خود را زیر و رو کنید و قدرت بی نظیر آن را برای سالیانی آتی زندگی خویش به عینه مشاهده کنید.
با نگاهی جزئی به نمودار بالا جهش بزرگ در زندگی را می توان لمس نمود. برای واضح تر شدن مطلب به این مثال دقت کنید:
فرض کنید که شما می خواهید برای 30 سال آینده دست به سرمایه گذاری بزنید. بنابراین شما از امروز تصمیم گرفته اید ماهیانه مبلغ 200 هزار تومان را در یک حساب بانکی با سود سالیانه 18 درصد به شرط عدم برداشت سود مرکب واریز نمایید. پس از گذشت 30 سال شما به راحتی صاحب سرمایه 3 میلیارد تومانی خواهید شد. حتما معجزه اثر مرکب در بورس شما را هم به شگفتی وا داشته است.
این سود و سرمایه هنگفت حاصل اثر مرکب در بورس می باشد. با یک ضرب و تقسیم بسیار ساده مجموع پولی واریزی شما در این 30 سال برابر با 75 میلیون تومان برآورد می گردد. اما با معجزه اثر مرکب در بورس این مبلغ به 3 میلیارد تومان تبدیل شده است. نکته قابل ذکری که می بایست به آن تأکید نمود دریافت سودِ سود و سودِ سودِ سود می باشد که با دریافت این سودها در نهایت بعد از 30 سال پول سرمایه گذاری شده شما به این مبلغ فضایی می رسد. بنابراین در دل اثر مرکب در بورس می توان درس زندگی آموخت.
مفهوم صبر، افق دید گسترده و چشم انداز در بلند مدت و آینده زن و بچه های خود و نیز اصل طمع نکردن و برداشت نکردن سود خود طی این مدت 30 ساله را با توجه به معجزه اثر مرکب در بورس می توان آموخت و آن ها را به نسل های بعد از خود نیز انتقال داد.
هیچگاه برای شروع دیر نیست
مفهوم ضرب المثل «ماهی را هرموقع از آب بگیری تازه است» در پیشبرد این مفهوم آموزش بورس مناسب است. پس هیچگاه برای شروع دیر نیست. به این مثال ساده توجه کنید:
سام و سامان تصمیم می گیرند با تکیه بر آموزش تحلیل تکنیکال و بورس وارد این بازار شوند. سام در 25 سالگی مبلغ 15000 دلار ماهانه در یک حساب با سود 5/5 درصد سالانه واریز می کند و این مبلغ را برای خود سرمایه گذاری می کند. اصل پول به همراه سود سالانه وی در سن 50 سالگی بالغ بر ۵۷۲۰۰ دلار خواهد شد. در حالیکه سامان سن 25 سالگی را برای شروع سرمایه گذاری زود می داند و در 35 سالگی با همان مبلغ و با همان نرخ سود 5/5 درصد سالانه شروع به سرمایه گذاری می کند.
در سن 50 سالگی مجموع پول وی ۳۳۴۸۷دلار خواهد شد. سام و سامان هر دو هم اکنون 50 ساله هستند با این پیش فرض که سام۲۳۷۱۳دلار بیشتر از سامان پول پس انداز نموده است. پس برای بهره مندی از معجزه اثر مرکب در بورس از همین امروز شروع به سرمایه گذاری کنید.
دیدگاه شما