ده ترفند هوشمندانه برای مدیریت پول و هوش مالی
در اینجا ترفندهای مفیدی ميخوانيد تا هوش مالي و درآمد خود را تقويت كنيد. مديريت پول و كاهش هزينه را ياد بگيريد و پس‌انداز خود را بالا ببريد.
چهارشنبه, آوریل 13, 2022 / ۲۴ فروردین ۱۴۰۱ در اين مقاله با انواع روش هاي مديريت پول هوش مالي كاهش هزينه و افزايش پس انداز و درآمد آشنا ميشويد
تا به حال فکر کرده‌اید که بانکداران چگونه به امور مالی رسیدگی می‌کنند؟ ما به نقل از کارمندان رویال بانک کانادا (RBC) ترفندهای آزموده شده و واقعی مدیریت پول را با شما به اشتراک می‌گذاریم.
این افراد تحلیل‌گر، حسابدار و متخصص داده و هوش مالي می‌باشند. آنها افرادی هستند که باعث می‌شوند رویال بانک کانادا مانند یک ماشین روغن‌کاری شده به خوبی کار کرده و همین هوشمندی و نظم را در مدیریت پول و امور مالی شخصی خود نیز به کار بگیرد. در lين مقاله ترفندهای مفیدی را براي كاهش هزينه و افزايش درآمد و پس‌انداز از زبان همکارانی که خود دارای هوش مالي سرشاری هستند با شما به اشتراک می‌گذاریم.
نام حساب‌های بانکی خود را تغییر دهید
براي مديريت پول اگر در مقایسه با نام‌های رایج حساب‌های بانکی همچون حساب سرمایه گذاری، نام حساب‌های بانکی خود را به “صندوق سرمایه دائمی مسکن”، “سرمایه گذاری سفر به هاوایی” یا “صندوق روزهای مبادا” تغییر دهید، به احتمال زیاد تمایل بیشتری برای قرار دادن پول نقد خود در آنها خواهید داشت. یکی از شهروندان متخصص در حوزه ریاضی می‌گوید که عمل ساده نام‌گذاری حساب‌هایش، اهدافش را ملموس‌تر کرده و باعث شده است که احساس مسئولیت بیشتری نسبت به آنها داشته باشد و به رشد درآمد و هوش مالي او كمك كرده است.
صورت حساب‌های خود را به صورت دقیق بررسی کنید
شاید خسته کننده و بدیهی به نظر برسد، اما یکی از افراد پیشرو در حوزه هوش مالي به هدف گذاری خود در خصوص بررسی دقیق و خط به خط هزینه‌ها کاملا پایبند بوده است. با داشتن یک شغل پر مسئولیت، سه بچه و یک سگ، رسیدگی به دخل و خرج و كاهش هزینه‌ها دشوار به نظر می‌رسد. بررسی قبوض تلفن، رسیدهای مربوط به دامپزشکی، قراردادهای اجاره خودرو و مواردی از این دست، بارها و بارها به او ثابت کرده است که هزینه‌های پنهان ناگهانی ظاهر می‌شوند، ترفیعات و درآمد هاي تشویقی بدون اعلام قبلی به پایان می‌رسند، مشکلات اداری رخ مي دهد و مواردی نظیر این‌ها ممکن است برای هر کسی پیش بیاید.
تنظیمِ خودکارسازی
چندین عضو فعال در رویال بانک کانادا (RBC) گزینه برداشت خودکار از حساب جاری خود را فعال کرده تا به کمک آن در روز پرداخت حقوق بتوانند مبلغ آن را به حساب‌های پس‌انداز یا سرمایه گذاری خود انتقال دهند. اما یکی از این افراد می‌گوید که نباید اینطور باشد که فقط گزینه آن را تنظیم کرده و آن را به فراموشی بسپارید. هوش مالي داشته باشيد. او ميگويد « هر زمان که شانس در خانه من را بزند و افزایش حقوق شامل حالم شود و درآمد من افزايش يابد، درصد سپرده خودکار خود را به همان میزان افزایش خواهم داد.»
اعداد را گرد کنید
یکی از همکاران با هوش مالي، با استفاده از برنامه بانکداری تلفن همراه خود، هوش مالی و افزایش درآمد میزان درآمد و پول نقد خود را تحت نظر دارد. او عادت کرده است تا موجودی حساب جاری خود را تا نزدیکترین رقمِ ممکن به 5 دلار گرد کرده و مابقی آن را به حساب پس انداز خود منتقل کند. او می‌گوید که این روش یک راه سرگرم کننده و آسان برای پس‌انداز است. این دلارها و سنت‌ها قطره قطره جمع و پس‌انداز خواهند شد.
سیستم پس‌انداز خود را با جلوگیری از خرج‌های اضافه پیش ببرید
بسیاری از ما، بیشتر از آن چه که به نظر برسد برای صرف غذا در خارج از محیط خانه پول خرج می‌کنیم. یکی از همکاران با هوش مالي برای کاهش هزینه، تمام 5 برنامه تحویل آنلاین غذا را از گوشی خود حذف کرده است. او می‌گوید: «در نتیجه این تصمیم، به راحتی ۵۰۰ دلار در ماه پس‌انداز کردم.» همکار دیگری با هوش مالي، تصمیم گرفته که تنها زمانی که قرار است با شخص دیگری غذا بخورد، برای غذای خارج از منزل هزینه کند. این بدان معناست که هیچ قهوه‌ای از فروشگاه خریداری نمی‌شود مگر اینکه این همکار به صورت حضوری با شخصی ملاقات کند؛ یا مثلا قرار نیست که در روزهای جمعه از غذاهای بیرون بر استفاده کنید مگر اینکه آن شب با پارتنر خود قرار داشته باشد. همانطور که او توضیح می‌دهد: « اینکه بخواهم برای خوردن یک ظرف سالاد معمولی، آن هم پشت میز کار و به صورت تنهایی، 12 دلار در روز پرداخت کنم بسیار ناراحت کننده است.» مديريت پول، مديريت همين عادات ساده است.
پول خود را آگاهانه خرج کنید
یک مشتری با تجربه و متبحر با هوش مالي بالا قبل از اینکه خریدی انجام دهد، خواه یک فنجان قهوه باشد یا صرف هزینه برای یک تعطیلات خانوادگی، به جوانب آن فکر می‌کند. اغلب اوقات پس از فکر کردن او به این نتیجه می‌رسد که بهتر است براي كاهش هزينه این خرید را انجام ندهد. او می‌گوید: « با توجه به اینکه هر خرید من می‌تواند بر همه چیز تاثیر بگذارد، فکر کردن به اهداف خرید، روشی پایدارتر برای تربیت فرزندانم بوده است». پایبندی به ارزش‌های خود می‌تواند به شما کمک کند تا هزینه‌هایتان را محدود کرده، بيشتر پس‌انداز كنيد و همچنین اثرات مخرب زیست محیطی خود را به حداقل برسانید.
امتیازات را درو کنید
همه این امتیازها، جوایز و پاداش‌های نقدی روی هوش مالی و افزایش درآمد هم جمع خواهند شد درست مثل پس‌انداز. در اینجا مجدداً هموطن ریاضیدان ما وارد میدان می‌شود: « برای مثال، طرح جایزه بنزین ِمن، باعث صرفه‌جویی سه سنت در هر لیتر بنزین می‌شود، که تقریباً رقم آن معادل یک دلار در هفته است.» او ادامه می‌دهد که مجموع رقم این طرح‌ها و امتیازات تشویقی او سالانه به بیش از 400 دلار می‌رسد و این پول برای تأمین هزینه یک تعطیلات آخر هفته یا بخش قابل توجهی از یک مسافرت کوچک کافی خواهد بود.
از نرخ بهره پایین استفاده کنید
همانطور که ممکن است حدس زده باشید، موجودی کارت‌های اعتباری اکثر افراد این گروه با ثبات نیست. اگر به گرفتن وام احتیاج پیدا کنند، یا به قول یکی از مدیران اجرایی، « برای اطمینان از اینکه فرصت‌های بهتر را از دست نمی‌دهند »، افراد با هوش مالي بالا تمایل دارند تا از گزینه‌های وام‌دهیِ با بهره پایین‌تر، مانند وام مسکن یا طرح‌های اعتباری استفاده کنند.
برای خود اهداف فرعی تعیین کنید
در مديريت پول علاوه بر تعیین اهداف سالانه، یک گروه عملیاتی با هوش مالي بالا سعی می‌کند تا به واسطه اتفاق آرا، اهداف ماهانه‌ای را جهت كاهش هزينه و افزايش پس‌انداز برای خود تعیین کند. درآمد اصلی و ثابت خود را محاسبه کنید (مانند حقوق، مزایا و سود سهام)، سپس بدهی‌های مشخص خود (مانند صورتحساب‌ها، هزینه‌های مربوط به کودکان و مواد غذایی) را از آن کم کنید. در نهایت می‌توانید پیش‌بینی کنید که در پایان هر ماه چه مقدار پول در حساب شما باقی مانده و مجموع آن در پایان سال چقدر خواهد شد. سپس هر ماه می‌توانید ارزیابی کنید که آیا در جهت هدف گذاری ماهانه خود در جهت كاهش هزينه، مديريت پول و پس‌انداز پیش رفته‌اید یا خیر.
در مورد امور مالی خود به گفتگو با دیگران بپردازید
در نهایت، ما متوجه شده‌ایم که بهتر است در خصوص مديريت پول و مسائل مالی، كاهش هزينه و افزايش پس‌انداز با دیگران به گفتگو و تبادل بپردازیم. حتی اگر به یک بانکدار یا متخصص امور مالی دسترسی ندارید، به احتمال زیاد در شبکه ارتباطی خود با افرادی که هوش مالی و فکر اقتصادی دارند در ارتباط خواهید بود. سعی کنید که از هوش مالي آنها بهره ببرید. حساب‌های بانکیتان قدردان شما خواهند شد.
برای عضویت در انجمن بازرگانی ایران و کانادا همین حالا با استفاده از لینک زیر اقدام کنید و از مزایای عضویت بهره مند شوید.
افزایش هوش مالی؛ کتابی که به‌کار می‌آید!
نویسنده: دکتر کمیل رودی 2617 1 0 5 دقیقه
به ما یاد داده‌اند که خوب درس بخوانیم و شغل خوبی داشته باشیم و خوب پول درآوریم؛ همه این کارها را می‌کنیم، پس چرا هنوز پول کافی نداریم؟ نمی‌خواهیم میلیاردر شویم؛ اما چگونه همین زندگی را بهتر بگذرانیم؟ «همه ماجرا، کسب پول نیست». این، جوابِ رابرت کیوساکی در کتاب «افزایش هوش مالی» است.
رابرت کیوساکی، کارآفرین و نویسنده‌ای برجسته در آموزش فعالیت اقتصادی است. کتاب‌های کیوساکی به خاطر رویکرد کاربردی و نیز ساده و روان‌نویسی در مدت کوتاهی به 51 زبان ترجمه شده و امروزه در 109 کشور جهان در دسترس هستند. در سال 2005 کیوساکی به عنوان یکی از 25 نویسنده برتر دنیا انتخاب شد.
تنها کتاب «پدر پولدار، پدر بی‌پول» او، در طول شش سال، پرفروش‌ترین کتاب ایالات متحده شد و بیش از 27 میلیون بار به چاپ رسید. کیوساکی، معمولاً از قالب داستان برای بیان آموزه‌های خود استفاده می‌کند؛ اما این‌بار در کتاب «افزایش هوش مالی» خیلی مستقیم ایده اصلی خود را درباره هوشمندی مالی بیان می‌کند و از این جهت، در میان کتاب‌های او منحصربفرد است. او پنج کار ساده –و نه آسان– معرفی می‌کند که چرخ زندگی با بدهی کمتر و کمی خوشی بیشتر بچرخد: پول بیشتری بدست آورید؛ از پول خود مراقبت کنید؛ درست بودجه‌بندی کنید؛ پول خود را اهرم کنید و در نهایت، دانش مالی خود را افزایش دهید.
1. کسب پول بیشتر
با افزایش ظرفیت درآمدزایی می‌توانید، پول بیشتری بدست آورید. ظرفیت درآمدزایی، یعنی توانایی‌ها و مهارت‌های شما. بنابراین شغلی را انتخاب کنید که به توانایی‌ها و مهارت‌های شما بیفزاید. دو مانع مهم سر راه درآمدزایی شما وجود خواهد داشت: عدم تلاش برای موفقیت و ترس از شکست. در این میان، برخورداری از هوش عاطفی کمک بزرگی به موفقیت مالی می‌کند. اما کلید اصلی کسب پول بیشتر، حل مشکلات مردم است. مردم برای حل مشکلاتشان به شما پول می‌دهند و هر چقدر مشکلات بیشتری را حل کنید، ثروتمندتر می‌شوید.
2. مراقبت از پول
همه می‌خواهند پول شما را به‌دست آورند؛ از مالیات گرفته تا تبلیغات یا حتی کلاهبرداران. هر چقدر کمتر اجازه دهید، پول شما را بگیرند، هوش مالی بیشتری دارید. برخی شکارچیان پول شما عبارتند از: قانون‌گذاران، بانکداران، تبلیغات، بدهکاری و تعهدات مالی.
افراد با هوش مالی، با فعالیت اقتصادی، ابتدا دارایی ایجاد می‌کنند و سپس از محل درآمد دارایی‌ها، خرج می‌کنند؛
3. بودجه‌بندی پول
بودجه یعنی برنامه‌ای برای ایجاد تعادل بین منابع مالی و مصارف آن. راه هوشمندانه رسیدن به تعادل در بودجه، افزایش منابع مالی از طریق ایجاد دارایی است؛ دارایی، اموال و توانایی‌هایی است که به جیب شما پول واریز می‌کند. افراد با هوش مالی، با فعالیت اقتصادی، ابتدا دارایی ایجاد می‌کنند و سپس از محل درآمد دارایی‌ها، خرج می‌کنند؛ اما افراد معمولی، فعالیت اقتصادی کرده و درآمد آن را مستقیم خرج می‌کنند.
گاهی می‌توان با بدهکاری و قرض، اقدام به سرمایه‌گذاری کرد. در صورتی که هزینه وام، کمتر از سود ناشی از سرمایه‌گذاری باشد؛ این کار، به معنی هوشمندی مالی است.
5. ارتقا دانش مالی
کسی که برای یادگیری سواد مالی هزینه می‌کند، هوشمندی مالی بالاتری دارد. اطلاعات، قوانین و روندهای اقتصادی و مالی، به خودی خود، ارزش ندارد؛ توانایی درک معنای آنها مهم است. برای رسیدن به این درک، باید آموزش ببینید. اما یادتان باشد یک‌روزه به این توانایی نمی‌رسید. همچون کودکی که راه رفتن می‌آموزد، از سعی و خطا، توانمند می‌شوید. اول‌ها، شکست‌ها بیشتر از موفقیت‌هاست و بعدها، موفقیت‌ها بیشتر از شکست‌ها خواهد بود.
ارزیابی درست از وضعیت مالی، نیازمند بررسی جامع و یکپارچه این کارهاست که کیوساکی آنها را ابعاد هوش مالی می‌خواند؛ او تاکید می‌کند، علاوه بر این ابعاد، بخش نیمه‌هشیارتان را دست کم نگیرید؛ همه با عقل خود می‌گویند: «می‌خواهم ثروتمند شوم» اما بخش نیمه‌هشیار می‌گوید: «تو نمی‌توانی و نمی‌شوی»؛ بنابراین توصیه می‌کند، هوش مالی و افزایش درآمد هوش مالی و افزایش درآمد نوع نگرش‌تان به خود را تغییر دهید؛ حتی نوع حرف زدن با خودتان را عوض کنید.
بدیهی است هر یک از این ابعاد، نیازمند توضیح بیشتر و دقیق‌تر است تا به‌کار آید. در چکیده این کتاب، تلاش شده است راهکارهای کیوساکی در افزایش هوش مالی مختصر و مفید فراهم شود که مطالعه آن خالی از لطف نیست.
هوش مالی یعنی چه و چه مزایایی دارد؟
هوش را می توان به عنوان یک فرآیند ذهنی معرفی کرد. این فرآیند در برگیرنده ظرفیت منطقی، درک خودآگاهی، یادگیری، مهارت حل مسئله، برنامه ریزی، خلاقیت، دانش فردی و… است. هوش انسانی توسط روانشناسان از جنبه های مختلف تقسیم بندی شده هوش مالی و افزایش درآمد است. هوش مالی یکی از انواع هوش انسانیست که اثر مستقیمی بر قدرت مالی او دارد. اگر می خواهید با هوش مالی بیشتر آشنا شوید، پیشنهاد می کنیم پلاس را تا انتهای این مطلب همراهی کنید.
هوش مالی یعنی چه؟
هوش مالی را می توان هوش و دانش به دست آوردن، پس انداز و هوش مالی و افزایش درآمد هزینه کردن هوشمندانه پول تعریف کرد. در واقع هوش مالی توانایی یک فرد در حل مشکلات و مسائل مالی و بهبود شرایط مالی است. هوش مالی در ذات همه مردم وجود دارد، اما یکسان نیست. عوامل مختلفی مثل شرایط خانوادگی، در ضریب هوش مالی مؤثر است. برخی از افراد به صورت ذاتی بینش بیشتری در کسب درآمد و مسائل مالی دارند. خبر خوب اینکه می توان ضریب هوش مالی را افزایش داد. تداوم یادگیری مهارت های جدید در امور مالی باعث افزایش ضریب هوش مالی می شود.
مزایای هوش مالی
در ادامه اشاره ای به مزایای داشتن ضریب بالای این هوش و تأثیراتش در زندگی خواهیم داشت.
افزایش دانش و آگاهی در زمینه مالی
کلید حل مسائل و مشکلات، پول نیست بلکه هوش مالی است. یکی از نتایج داشتن ضریب هوشی بالا، داشتن اطلاعات و آگاهی در زمینه مالی می باشد. دانش و آگاهیست که می تواند در شکل گیری رفتار مالی درست به ما کمک کند.
افزایش هوش مالی و افزایش درآمد دارایی ها
به نظر شما کسی هست که نخواهد به ثروت و دارایی اش افزوده شود؟ مسلماً داشتن دارایی بیشتر، امنیت اقتصادی بیشتری را در پی خواهد داشت. هوش مالی چگونه بر افزایش دارایی تأثیر می گذارد؟
دنبال کردن جریان مالی!
نکته مهمی که همه باید به آن توجه کنند، دنبال کردن جریان مالی است. یکی از دلایلی که افراد پولدار روز به روز پولدارتر می شوند اینست که روی جریان مالیشان کاملاً کنترل دارند. با شناسایی و اجرای عادت های مالی و دنبال کردن جریان مالی خود، شاهد رشد حساب بانکی خود خواهید بود.
بودجه بندی هوشمندانه
ضریب هوشی بالا به شما کمک می کند که در مخارج خود بودجه بندی و صرفه جویی کنید. یکی از بدیهی ترین راه های افزایش دارایی پس انداز کردن است.
افزایش درآمد
رابرت کیوساکی می گوید: «فقرا و طبقه متوسط برای پول کار می کنند. ثروتمندان برای پول کار نمی کنند بلکه پول برای آنها کار می کند».
هوش مالی به شما کمک می کند تا بدون کار کردن برای پول، کسب درآمد کنید. راهکار های مالی زیادی برای تولید پول بیشتر در طول زمان وجود دارد. یکی از این راهکار ها سرمایه گذاری دارایی های فعلی برای کسب درآمد بیشتر در طول زمان است.
کسانی هستند که بعد از دریافت حقوق ماهانه خود، تمام آن را صرف هزینه های زندگی می کنند. در حالی که اگر پس انداز و سرمایه گذاری کنند می توانند دارایی های خود را افزایش دهند. سرمایه گذاری کردن به شما این امکان را می دهد که بدون انجام کاری، شاهد رشد اندوخته مالی خود باشید. به عبارت دیگر بزرگترین تفاوت بین افراد با هوش مالی بالا و پایین، توانایی در سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری ممکن است در ابتدا ترسناک باشد، اما نتیجه مقابله با این ترس، شکستن چرخه کار است. هوش مالی درمورد ریسک کردن حساب شده به منظور کسب درآمد بیشتر است.
راه های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد. کسی که هوش مالی بالایی دارد ابتدا تحقیقات لازم را انجام می دهد. در نهایت ریسک های مالی حساب شده را می پذیرد و سرمایه گذاری هوشمندانه ای می کند.
تشخیص فرصت های مالی
از هر فرصت مالی که می توانید، استفاده کنید. داشتن ضریب هوشی بالا به این معناست که می توانید فرصت های مالی را تشخیص دهید. این فرصت می تواند یک ایده تجاری منحصر به فرد باشد که منجر به کسب درآمد شود.
باید با پول چه کار کرد؟
ما داستان های زیادی را در مورد کسانی که سرمایه های هنگفتی داشتند و فقیر شده اند، شنیده ایم. شنونده داستان کسانی که با کمترین سرمایه شروع کرده اند و امروز از سرمایه داران بزرگ هستند، نیز بوده ایم. از این داستان ها یاد می گیریم که موفقیت در اینست که بدانیم با پولی که داریم چه کار کنیم؟
اکثر ما فکر می کنیم که درآمد پایینی داریم و به همین علت دچار بحران های مالی می شویم. این تفکر در نوع خودش درست است؛ هرچقدر که درآمد داشته باشیم فکر نمی کنیم که کافی باشد. دلیل این امراینست که هرچقدر درآمدمان افزایش پیدا کند، هزینه هایمان هم بیشتر می شود.
هوش مالی به شما می گوید که با پول چه کار کنید و چه استراتژی های مالی ای داشته باشید. یکی از ساده ترین کارها، پس انداز حداقل 10 درصد از درآمد خود برای اهداف مالی آینده است.
سخت کار نکنید؛ هوشمندانه کار کنید!
هوش مالی به شما کمک می کند که به جای سخت کار کردن، هوشمندانه کار کنید. منظور این نیست که فرمولی به شما می دهد که یک شبه و بدون هیچ زحمتی پولدار شوید. هوش مالی به شما می گوید که مجموعه ای از تصمیمات و اقدامات درست در راستای مدیریت مالی انجام دهید. برخی از این اقدامات، ساده اما هوشمندانه هستند و در عین افزایش بازدهی مالی باعث ساده شدن کارها می شوند. بنابراین روی خودتان و یادگیری مباحث مالی و در نتیجه آن افزایش هوش مالی سرمایه گذاری کنید.
بهبود کیفیت زندگی
افراد به دلایلی مختلفی کار می کنند؛ مثلاً به دلیل اینکه می خواهند عضو سازنده ای از جامعه باشند. اما یکی از اصلی ترین دلایل کار کردن پول در آوردن برای بهبود کیفیت زندگی است. مهم تر از کار کردن و کسب درآمد، حفظ کردن پول است. بنابراین شما باید تفاوت بین دارایی و بدهی را درک کنید. دارایی هر آن چیزی است که باعث می شود پول به حساب شما روانه شود. دارایی می تواند مجموعه مهارت هایی باشد که سبب کسب درآمد می شود. همچنین می تواند ملکی باشد که ماهیانه اجاره بهای آن را دریافت می کنید. بدهی آن چیزیست که باعث خروج پول از حساب شما می شود.
افرادی که ضریب هوشی بالایی دارند، می توانند به درستی دارایی ها را از بدهی ها تشخیص دهند. روی دارایی ها سرمایه گذاری می کنند و خودشان را از بدهی ها رها می کنند. این گامی در جهت دستیابی به کیفیت زندگی بهتر با نگرانی کمتر در مورد بدهی ها و هزینه ها است.
هوش مالی دارای مزایایی بیش از آنچه بیان شد، می باشد. ثبات مالی، هدف گذاری مالی طولانی مدت و آسایش دوران بازنشستگی از دیگر پیامدهای مثبت آنست.
هوش مالی
رابرت کیوساکی یکی از کارافرینان موفقی است که در زمینه هوش مالی به مربیگری و همچنین سرمایه گذاری نیز می پردازد. او با انتشار کتاب «پدر پولدار پدر بی پول» در سراسر جهان شناخته شد که احتمالا شما نیز نام او را از طریق همین کتاب می شناسید.پیام اصلی کیوساکی، توسعه و افزایش هوش مالی ست که می تواند در نهایت فرد را به نابغه مالی تبدیل کند.
نابغه مالی شوید
هوش مالی ، همهی ما در حوزه‌های مالی دارای مسائلی هستیم. غیرممکن است فردی در این حوزه هیچ مساله‌ای نداشته باشد! اما نوع مسائل با هم متفاوت است. می‌توان گفت مسئله افراد فقیر نداشتن پول کافی و هزینه‌های زیاد است، از طرف دیگر مسئله افراد ثروتمند داشتن پول زیاد و نیاز به برنامه‌ریزی برای حفظ ثروت و افزایش آن است. شما کدام نوع مسئله را می‌خواهید؟
با توجه به توضیحات بالا متوجه می‌شویم که همهی ما به‌صورت مستمر در حال حل کردن مسائلمان هستیم. چیزی که به ما خیلی کمک می‌کند بتوانیم بهتر از پس آنها بربیاییم، میزان هوش مالی ما است. به‌عبارت‌دیگر هر فردی دارای هوش مالی است که این هوش بخشی از کل هوش ما را تشکیل می‌دهد و برای حل مسائل مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
اگر به اطراف خود دقت کنید می‌بینید که درآمد یک نفر به‌مراتب بیشتر از فردی دیگر است یا دو نفر در چند سال اخیر دارای درآمد یکسان بودند اما الان از سطح زندگی کاملاً متفاوتی برخوردار هستند. دلیل آن داشتن هوش مالی متفاوت است..
رابرت کیوساکی مدرس بزرگ سرمایه‌گذاری و موفقیت مالی معتقد است ۵ ملاک برای مقایسه این موارد در افراد وجود دارد. در این مقاله قصد داریم این ۵ ملاک را با هم بررسی کنیم.
ملاک اول: بیشتر پول درآوردن
اولین ملاک برای مقایسه هوش مالی ۲ نفر میزان درآمدی است که آنها کسب می‌کنند. بدیهی ست کسی که درآمد ماهیانه ۱۰ میلیون تومان دارد از کسی که درآمد ماهیانه ۵ میلیون تومان دارد از هوش مالی بیشتری برخوردار است.
از این ملاک مشخص می‌شود که هوش ذهنی از هوش مالی جدا ست؛زیرا ممکن است همهی نمرات یک نفر در دانشگاه بالای ۱۷ باشد اما درآمدش در محیط کار خیلی کمتر از فردی باشد که حتی سواد هم ندارد؛اما راه‌حل افزایش این ملاک هوش مالی چیست؟ به‌عبارت‌دیگر چگونه می‌توان بیشتر پول درآورد؟ ما همه با هم تفاوت داریم و استعدادها و توانایی‌های خاص خود را داریم. اولین گام برای افزایش ملاک شماره یک این است که تشخیص دهیدبهترین راه بیشتر پول درآوردن برای شما چه راهی ست.
به‌عبارت‌دیگر همهی ما هدف ثروتمند شدن را داریم اما برای تشخیص روند و مسیر صحیح رسیدن به هدف زمان و انرژی نمی‌گذاریم؛ درحالی‌که راه رسیدن به هدف از خود هدف مهم‌تر است.
ملاک دوم هوش مالی : محافظت از پول خود
به نظر شما هوش مالی کدام‌یک از ۲ فرد زیر بالاتر است؟
- فردی با درآمد سالیانه ۱۰۰ میلیون تومان و مالیات پرداختی ۲۵ میلیون تومان
- فردی با درآمد سالیانه ۵۰ میلیون تومان و مالیات پرداختی ۱۰ میلیون تومان
اگر دقت کنید می‌بینید که نفر اول سالیانه ۲۵% از درامد خود را مالیات می‌دهد درحالی‌که نفر دوم ۲۰% از درآمد خود را بابت مالیات به دولت می‌پردازد. ملاک دوم مقایسه هوش مالی، محافظت از پول خود است. پولی که ما کسب می‌کنیم باید صرف شود اما اینکه چگونه و در کجا صرف گردد بحث بسیار مهمی ست.
این ملاک درصد درآمدی را اندازه می‌گیرد که یک شخص در مصرف کردن پول خود از دست غارتگران مالی حفظ می‌کند. در مثال بالا دیدیم که نفر اول ۷۵% از پول خود را حفظ می‌کنددرحالی‌که نفر دوم ۸۰% از درآمدش را حفظ کرده است لذا دارای ملاک دوم بالاتری ست.
ملاک سوم هوش مالی : بودجه‌بندی پول خود
بودجه‌بندی پول نیازمند هوش بسیار بالایی ست. بودجه‌بندی هنر پیش‌بینی هزینه و درآمدتان و تخصیص درآمدها به هزینه‌ها به‌صورت بهینه است. یک بودجه‌بندی زمانی خوب است که در پایان ماه مبلغی باقی بماند و به روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری هوش مالی و افزایش درآمد گردد.
درنتیجه فردی که ماهی ۱۰ میلیون تومان درآمد داشته و ۹ میلیون تومان آن را خرج می‌کند دارای هوش مالی کمتری است نسبت به فردی که ماهی ۸ میلیون تومان درآمد دارد و ۶ میلیون تومان آن را خرج می‌کند. در شماره‌های قبلی راجع به اهمیت سرمایه‌گذاری و افزایش ثروت صحبت کرده‌ایم. پیش‌نیاز ثروتمند شدن ذخیره کردن مبلغی پول و سرمایه‌گذاری آن به‌صورت مداوم است و این کار بدون امر بودجه‌بندی بسیار مشکل است.
ملاک چهارم: تقویت پول خود
پس‌ازآنکه شخصی مبلغ مازاد بودجه خود را ذخیره می‌کند، چالش مالی بعدی عبارت است از تقویت این مبلغ. تقویت پول در بیان ساده عبارت است از اینکه از منابع و پول کمتر، کار بیشتری بکشیم. ما می‌دانیم که با تورم موجود، پس‌انداز کردن هیچ کمکی به ثروتمند شدن ما نمی‌کند. لذا باید پول ذخیره‌شده را تقویت کرد تا حداقل با نرخ تورم زیاد شود و ارزش آن در بلندمدت حفظ گردد.
معمولاً راهی که اکثر مردم بلد هستند باز کردن یک حساب سپرده بانکی است. بهتر است بگویم ساده‌ترین راه، باز کردن یک حساب سپرده است. به همین دلیل سودی که شما از این طریق کسب می‌کنید راضی‌کننده نیست، اما متأسفانه ما به خودمان زحمت این را نمی‌دهیم که راه‌های بهتر را یاد بگیریم.
هوش مالی شماره ۴ یا ملاک چهارم در ازای سرمایه‌گذاری سنجیده می‌شود. برای مثال کسی که از پول ذخیره‌شده‌اش در سال ۴۰% سود می‌کند ملاک ۴ بیشتری دارد نسبت به کسی که از پولش ۳۰% سالیانه سود می‌کند.
ملاک پنجم: بهبود بخشیدن اطلاعات مالی خود
بزرگی می‌گوید: «پیش از آنکه بدوی، باید راه رفتن را بیاموزی» پیش از آنکه مردم بتوانند بیاموزند که چگونه سودهایی فوق‌العاده بالا برای پولشان به دست آورند، می‌بایست یاد بگیرند که راه بروند؛ یعنی مقدمات و اصول هوش مالی را بیاموزند. یکی از دلایلی که بسیاری از مردم با هوش مالی شماره ۴ دست‌به‌گریبان هستند، نداشتن این هوش شماره ۵ است.
به‌عبارت‌دیگر چون اشخاص اطلاعات مالی خیلی کمی دارند، نمی‌توانند پول خود را تقویت کنند و درنتیجه آن را به بانک می‌سپرند. اگر پایه‌ای قوی از اطلاعات مالی داشته باشید، افزایش دادن هوش مالی‌تان کار ساده‌ای است؛اما اگر هوش مالی شماره ۵ شما ضعیف باشد، اطلاعات مالی جدید برای شما گیج‌کننده بوده و ازنظر ظاهری دارای ارزش اندکی هست.
در هوش مالی و افزایش درآمد بورس اوراق بهادار می‌بینیم که عده‌ی قلیلی با تحلیل صورت‌های مالی شرکت‌ها در حال سودآوری از آنها ست. درحالی‌که همین اطلاعات در اختیار همه است.
چه کسانی بیش از بقیه نیازمند هوش مالی بالا هستند؟
اگر از شماره قبل این ماهنامه به خاطر داشته باشید، راجع به انواع مشاغل و کسب‌وکارها صحبت کردیم و توضیح دادیم که ۴راه برای کسب درآمد وجود دارد:
- کارمندان مثل یک معلم
- خویش‌فرمایان مثل یک پزشکی که دارای مطب است
- صاحبان تجارت‌های بزرگ مثل صاحب یک کارخانه تولیدی
- سرمایه‌گذاران مثل سرمایه‌گذار بورس
افرادی که دارای تجارت بزرگ هستند و افرادی که سرمایه‌گذار هستند نیازمند هوش مالی بالا می‌باشند. شما می‌توانید یک دکتر موفق باشید اما آهی در بساط نداشته باشید؛ همچنین می‌توانید یک معلم عالی باشید اما فقیر باشید اما نمی‌توانید یک کارآفرین یا سرمایه‌گذار موفق باشید و درعین‌حال فقیر باشید. موفقیت در حوزه‌های سوم و چهارم به‌صورت پول سنجیده می‌شود.
چگونه در 30 روز هوش مالی خود را افزایش دهیم?
به گفته کارشناسان اقتصادی افزایش هوش مالی شاه راه ثروت است که در این برهه از زمان از نان شب نیز واجب تر است. زیرا قیمت اجناس همواره در حال افزایش و ارزش پول در حال کم شدن است، بنابراین افرادی می توانند در این زمان پیروز تلاطم اقتصادی شوند که از هوش مالی بالایی برخوردار بوده و بدانند که چگونه ارزش پول های خودشان را حفظ کنند. در این مقاله به پنج نکته بسیار مهم اشاره شده که از طریق آن می توانید هوش مالی خودتان را در مدت سی روز افزایش دهید. آقای رابرت کیوساکی نویسنده مشهور و ابداع کننده هوش مالی این روش را افزایش هوش مالی به روش پدرپولدار نامیده است.
گام اول:برای افزایش هوش مالی باید متعهد شوید!
1-اولین گام برای افزایش هوش مالی این است که متعهد شوید. یک ضرب المثل ژاپنی می گوید پول روی درخت مقاومت و پافشاری رشد می‌کند، بنابراین شما هم باید متعهد شوید که در 30 روز آینده با پشتکار، کارهایی انجام دهید که باعث افزایش هوش مالی شما می شود و اولین گامی که باید در راستای افزایش هوش مالی خود بردارید پر کردن تعهد نامه زیر برای انجام تمرین ها در 30 روز آینده خواهد بود.
من…………………………….متعهد می شوم که تمامی تمرین های گفته شده در این مقاله را برای افزایش هوش مالی خودم به مدت 30 روز با لذت و خوشی انجام دهم.
گام دوم:تمام بخش های هوش مالی را افزایش دهید!
2-دومین گام برای افزایش هوش مالی این است که بدانید هوش مالی شما از پنج ستون تشکیل شده که عبارتند از:
1-هوش مالی اهرم کردن پول
2- هوش مالی محافظت از پول
3-هوش مالی اطلاعات
4-هوش مالی بودجه بندی پول
5-هوش مالی کسب درآمد.
ادموند بورک نویسنده و سخنور معروف ایرلندی می گوید:اگر بتوانیم بر ثروت‌مان تسلط داشته باشیم، ثروتمند و آزاد خواهیم بود و اگر ثروت بر ما تسلط داشته باشد، به راستی فقیر هستیم. و ما برای اینکه بتوانیم بر ثروت مان تسلط داشته باشیم حتما باید به صورت هم زمان بر روی تقویت این پنج هوش تلاش کنیم. متاسفانه بسیاری از افراد فکر می کنند که اگر درآمد بالایی داشته باشند می توانند ثروتمند شده و به بالاترین قله های موفقیت مالی دست یابند این درحالی است که اگر آنها هوش مالی بودجه بندی و هوش مالی محافظت از پول را نداشته باشند به راحتی پول های خود را از دست می دهند.
گام سوم:پول هایتان را دسته بندی کنید!
3-هوش مالی محافظت از پول خیلی مهم است. در گام سوم شما باید بیاموزید که کنترل پول‌تان را در دست بگیرید وگرنه کمبود پول برای همیشه شما را کنترل خواهد کرد. اگر یادتان باشد در مقاله های قبلی در سایت مدیرپولساز به مدیریت پول و تاثیر آن بر افزایش هوش مالی و استفاده از فرمول ضابت برای بودجه بندی پول هایتان اشاره کرده بودم. اما در این گام مجددا تاکید می کنم، حتما از فرمول (ضابت)، فرمولی فوق العاده ای که به شما کمک می کند برای رسیدن به استقلال مالی چگونه پول هایتان را دسته بندی و خرج کنید استفاده کنید. و نهایت تلاش خود را به کار برید تا به آن متعهد بمانید. بنابراین طی سی روز آینده سعی کنید تمام درآمدهای خود را براساس فرمول ضابت دسته بندی کرده وسپس هر پولی که خرج می کنید را از دسته بندی گفته شده کم کنید. با استفاده از این فرمول می توانید به صورت اصولی هوش مالی محافظت از پول را در خودتان تقویت کنید.
بودجه-بندی-و-مدیریت-پول
گام چهارم: تفاوت دارایی هوش مالی و افزایش درآمد و بدهی را بدانید!
4-نکته مهم دیگر برای افزایش هوش مالی این است که به درستی فرق دارایی و بدهی را بدانید و بتوانید بدهی خوب را از بدهی بد تشخیص دهید. در کتاب هوش مالی خود را افزایش دهید اثر رابرت کیوساکی نوشته شده است که درک این کلمات به شما کمک می کند تا در تصمیم گیری های اقتصادی خود بیشتر به سمت بدهی های خوب و خرید دارایی هایی مانند خانه و زمین رفته و از رفتن به سمت بدهی های بد مانند خرید ماشین و خرید لوازم منزل و هدر دادن سرمایه خود دوری کنید. شما برای اینکه این اصطلاحات را به خوبی بیاموزید باید طی سی روز آینده 25 موردی که طی پنچ سال گذشته بر روی آنها سرمایه گذاری کرده اید از قبیل خانه، ماشین، خرید طلا، سهام، لوازم منزل و غیره را بنویسید و با جستجو در اینترنت و مطالعه کتاب بررسی کنید که آنها جزو دارایی ها محسوب می شدند یا بدهی ها؟ سپس تلاش کنید که در آینده پول های خودتان تا جایی که می توانید صرف خرید دارایی کنید. این یکی از تکنیکهای عالی است که تاثیر فوق العاده ای روی زندگی مالی شما خواهد داشت.
گام پنجم: دایره لغات مالی خود را افزایش دهید!
5-آخرین مورد که می تواند تاثیر بالایی در افزایش هوش مالی شما داشته باشد میزان کلمات مالی است که در دایره لغات شما وجود دارد. در واقع میزان این دایره لغات مالی رابطه ی مستقیمی با موفقیت شما دارد. بنابراین تلاش کنید که طی سی روز آینده مطالب اقتصادی زیادی بخوانید. برای اینکه از این کار بتوانید نتیجه بهتری بگیرید پیشنهاد می کنم که حتما یک دفتر خوب تهیه کنید و سپس سراغ روزنامه ها و مجلات خوبی از قبیل دنیای اقتصاد و تجارت فردا بروید و با مطالعه آنها کلمات تازه ای راکه معنی آنها را نمی دانید در دفتر خود بنویسید و سعی کنید در این اینترنت کمی راجبه فلسفه آن کلمه تحقیق کنید. با انجام این کار به مرور متوجه خواهید شد که شما اصطلاحاتی را آموخته اید که کمک بسیار زیادی به افزایش دانش مالی شما کرده است. و به مرور تبدیل به فردی خواهید شد که فرصت های ناب کسب سود را با تحلیل ها هوش مالی و افزایش درآمد خوب از خبر های اقتصادی بدست می آورد.
اگر می خواهید به سرعت هوش مالی خودتان را افزایش دهید پیشنهاد می کنم تقویت هوش مالی را تهیه نمایید، درواقع شما به تهیه این محصول یاد می‌گیرید که چگونه با پول‌هایتان بازی کنید و سرمایه‌گذاری‌های موفقی انجام دهید تا سود کنید و همچنین هوش مالی و افزایش درآمد شما با یک ابزار شگفت‌انگیز برای افزایش شم اقتصادی و تقویت هوش مالی آشنا می‌شوید تا هرچه سریع تر پول‌هایتان را به گردش انداخته و قله‌های ثروت را به آسانی فتح کنید! پیشنهاد می کنم برای کسب اطلاعات بیش تر راجبه این محصول شگفت انگیز همین الان روی عکس زیر کلیک کنید.
دیدگاه شما